창업? 대환? 저신용? 복잡한 개인사업자 대출상품 한눈에 비교해보세요

개인사업자 대출상품 비교공시 서비스

고민입니다!
지방 소도시에서 작은 식당을 운영하고 있습니다. 매달 내야 하는 월세, 관리비, 인건비 등으로 가게운영은 늘 빠듯합니다. 무엇보다 최근 식자재 값이 너무 올라 걱정이 큽니다. 그래서 대출을 받으려 알아봤지만 어디서 어떤 상품을 선택해야 할지 막막하더군요. 특히 개인사업자대출은 주택담보대출 등 일반 가계대출 상품과 달랐습니다. 업종이나 대출목적, 정책금융상품 여부 등 대출상품별로 특성이 무척 다양해 일일이 비교·선택하기가 어렵네요. 한번 대출을 받으면 오랫동안 같은 조건을 유지해야 하니 신중할 수밖에 없는데 주변의 다른 가게 사장님들에게 물어봐도 다들 비슷한 고민을 안고 있습니다. 상담을 받으려면 은행에 가야 하는데 저 혼자 운영하는 작은 가게이다 보니 자리를 비우는 것 또한 쉽지 않네요.

해결해드립니다!
대출을 받으려 하는데 어디서, 어떤 상품을 선택해야 할지 고민이시군요. 비슷한 고민을 안고 있는 분들을 위해 금융위원회가 2024년 12월 금융상품 통합 비교공시 사이트 ‘금융상품 한눈에’에서 개인사업자 대출상품 비교공시 서비스를 시작했어요. 다양한 개인사업자 대출상품을 한눈에 살펴보고 간편하게 비교할 수 있는 서비스예요. 고금리 장기화 등으로 개인사업자의 금융비용 부담은 커진 반면 대출금리와 상환방식 등 대출상품의 조건은 비교하기 어렵다는 많은 분들의 의견에 따라 마련된 거예요. 특히 지난해 기준 전체 자영업자의 약 75%는 1인 자영업자로 조사됐는데요. 업장을 비우고 금융사를 찾아다닐 수 없는 사장님들에겐 어디서든 온라인으로 손쉽게 이용할 수 있는 이 서비스가 번거로움을 크게 덜어줄 거예요.
‘금융상품 한눈에’ 서비스에는 개인사업자 대출을 취급하는 은행, 저축은행, 여신전문금융회사(카드·캐피털사), 보험사, 신협중앙회 등 금융소비자법의 적용을 받는 금융회사가 대거 참여했어요. 덕분에 일반 대출상품은 물론 금융회사가 보증기관 등과 협약·대리대출 방식으로 취급하는 정책금융상품도 살펴볼 수 있어요. 또 금융회사가 취급하지 않는 정책금융기관의 직접대출상품의 경우 서민금융진흥원에서 제공하는 ‘대출상품 한눈에’ 누리집 링크를 누르면 함께 확인할 수 있답니다.
그럼 본격적으로 이용방법을 알아볼까요? 먼저 금융상품 한눈에 누리집(finlife.fss.or.kr)에 접속해 ‘개인사업자대출’ 메뉴로 들어가면 원하는 조건에 따라 상품을 검색해볼 수 있어요. 검색조건은 ▲자금용도 ▲가입대상 ▲대출종류 ▲금융권역 ▲상품구분 등 총 5가지예요. 여기에 더해 더 꼼꼼히 조건을 설정하고 싶다면 ‘상세검색’ 버튼을 눌러보세요. ▲필요금액 ▲금리방식 ▲상환방식 ▲지역선택 ▲가입방법 등까지 맞춤 설정을 할 수 있어요. 돈을 빌리려는 목적이 창업인지 대환인지, 개인사업자가 청년인지, 신용도는 어떤지, 담보·보증·신용대출 등 어떤 대출상품을 이용하고 싶은지 등 맞춤형으로 검색이 가능해요.
조건을 설정한 뒤 검색버튼을 누르면 내게 맞는 다양한 금융상품이 화면에 뜰 거예요. 이때 ‘상세정보’ 버튼을 누르면 상품에 대한 더욱 자세한 내용을 확인할 수 있어요. 최고·최저 금리부터 대출한도, 대출부대비용, 가입방법까지 안내해줘요. 특히 신용대출의 경우 신용점수에 구간별 평균금리도 살펴볼 수 있어요. 금융회사별 연락처도 있으니 자세한 내용이 궁금하다면 직접 문의해보세요.
여전히 금융상품이 너무 많아 고민이라면 ‘맞춤정렬’ 기능이 도움이 될 거예요. 대출 시 가장 중요한 것 중 하나가 금리일 텐데요. 최저 금리순으로 상품을 정렬해 비교하는 게 가능해요. 용어가 어려워 이해가 잘 안된다고요? 금융용어가 익숙하지 않은 사용자를 위해 용어 도움말 기능도 제공돼요. 고정금리와 변동금리의 뜻이 뭔지, 원금균등분할상관·만기일시상환·일시상환은 어떻게 다른지, 담보·보증·신용대출의 차이는 뭔지 등이 쉽게 설명돼 있어요.
이제 내게 맞는 금융상품을 찾으셨나요? 이처럼 ‘금융상품 한눈에’는 여러 금융회사를 직접 방문하지 않고도 내 상황과 목적에 맞는 대출상품을 편리하게 조회·비교할 수 있어 상품 탐색 초기 단계에서 드는 시간과 비용을 크게 줄일 수 있어요. 나아가 금융회사 간 유사한 상품을 비교하기 쉬워지는 만큼 건전한 가격 경쟁 등 시장의 자율경쟁이 촉진되는 효과도 있을 것으로 기대돼요.
금융당국은 앞으로도 시스템이 안정적으로 운영될 수 있도록 지속해서 점검·보완해나갈 계획이에요. 대출이 필요한 개인사업자라면 ‘금융상품 한눈에’로 꼼꼼히 비교해 나에게 최적의 금융상품을 찾아보세요!

조윤 기자

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(www.korea.kr)